Gastos por sepelio en AFP y ONP: ¿Cuánto es y a quiénes cubre?

En caso del fallecimiento de una persona que está afiliada a un sistema de pensiones en el privado con una AFP o en el público bajo una ONP, a sus familiares directos les corresponde cobrar un desembolso de gastos por sepelio. 

Si es que uno se encuentra aportando, es decir, tiene un trabajo activo y está afiliado al sistema de pensiones; se realiza un descuento de manera mensual para cubrir los gastos de sepelio a causa de un posible fallecimiento o siniestro. 

Además, por ejemplo, también se puede descontar una pensión de sobrevivencia para tus beneficiarios y una pensión de incapacidad o por invalidez en el caso de una enfermedad o de un accidente que no le permita seguir laborando.

1. ¿La cobertura de gastos por sepelio en AFP se termina al dejar de trabajar?

Esta cobertura de gastos por sepelio se activa siempre y cuando existan aportes. En el caso de que el titular deje de laborar, se observa el siguiente detalle:

Desde la fecha del siniestro, se recorre ocho meses hacia atrás y como mínimo el afiliado debe tener aportados cuatro meses a la AFP para tener acceso a esta cobertura del seguro previsional.

Este monto se reembolsa a los beneficiarios del titular del seguro, a causa de su fallecimiento. Pero, si este no se encontraba aportando, es posible que el monto a reembolsar salga directamente de su fondo de aportes. 

Si me descuentan gastos por sepelio en AFP y tengo EsSalud, ¿se reciben dos montos?

Existen diferencias entre el cobro de gastos por sepelio de la AFP y EsSalud, además de ser dos reembolsos distintos. De acuerdo a Reyna y Asociados, empresa de asesoramiento previsional, si uno está trabajando de manera activa y está afiliado al sistema privado le corresponde dos montos:

“Uno tiene su gasto de sepelio asegurado tanto por la AFP como por EsSalud porque tu empleador hace el aporte a EsSalud de forma mensual cada vez que uno está trabajando. Dentro de la cobertura de EsSalud, muy aparte de las atenciones médicas, también está la cobertura del gasto de sepelio”, indican en este video.

Es por ello que ante el fallecimiento de un afiliado de la AFP que está activo, a su beneficiario le corresponde cobrar un monto de S/ 5 454.27 (actualizado de enero a marzo del 2025) por gastos de sepelio y otro monto aparte por el mismo concepto realizado por EsSalud.

Asimismo, es necesario presentar la documentación a ambas entidades, pero por conceptos distintos. “Por ejemplo, en el caso de la AFP, presentar los gastos de sepelio por nicho y en el caso de EsSalud, presentar los documentos por gastos fúnebres, y me reembolsarán ambos montos”, agregan. 

¿Qué monto me corresponde si solo estoy afiliado a la ONP?

Del mismo modo, para tener una cobertura por gastos de sepelio en el sistema nacional de pensiones, es necesario encontrarse aportando, es decir, estar activo. El monto por devolución de este seguro en EsSalud es de S/ 2 070.

Al afiliado a la ONP, a raíz de que solo se le descuenta por EsSalud, le corresponde un único monto y esa es la principal diferencia entre los sistemas de pensiones público y privado en cuanto a la cobertura por gastos de sepelio. 

Si retiré parte de mi AFP, ¿tengo cobertura para gastos de sepelio?

Como se recuerda, a raíz de la pandemia por COVID-19, se permitieron una cierta cantidad de retiros AFP y muchos afiliados desembolsaron sus fondos completos o una parte de ellos. 

Para este tipo de casos no debería haber inconvenientes para tener el seguro activo, siempre y cuando el afiliado se encuentre aún trabajando y, por ende, aportando a su AFP. Si es así, mantiene la cobertura de gastos por sepelio en caso de fallecimiento.

¿Qué pasa con mi cobertura por gastos de sepelio si retire todo mi fondo de AFP?

Los afiliados que retiraron el total de su fondo, pero siguen trabajando y, por lo tanto aportando, mantienen su cobertura previsional para gastos de sepelio. 

En el caso de personas que han cumplido entre 55 a 65 años y optaron por el retiro completo de sus fondos, el sistema les permitió un desembolso del 95.5% y el otro 4.5% es retenido por la AFP para que sea derivado a EsSalud en torno a atenciones médicas y coberturas de gastos por sepelio. 

Es decir, a raíz de esta retención, mantienen activo su seguro de atención médica y también activo el reembolso por gasto de sepelio. En caso de fallecer, se reembolsa al beneficiario del titular y se detiene la cobertura de atenciones médicas al cónyuge o familiar directo. 

¿Qué pasa si mi familiar falleció hace años y estaba afiliado a la AFP o EsSalud?

Si los familiares nunca se enteraron del beneficio de la cobertura gasto por sepelio, aún pueden realizar el trámite y les corresponde el reembolso, ya sea si el titular estaba afiliado en AFP o EsSalud. Sin embargo, existen dos diferencias claves:

“En el caso de la AFP el gasto de sepelio no tiene fecha de finalización, no se extingue. Si mi afiliado tenía el beneficio, yo puedo realizar el trámite, pero me van a devolver el monto de gasto de sepelio de la fecha de fallecimiento que hubo en aquel momento”, explican en este video de Reyna y Asociados. 

Es importante mencionar que cada tres meses la cobertura de gastos por sepelio tiene una variación en aumento; por lo que independientemente si se dio en el 2002 o 2015, existe un reembolso pero de acuerdo a tales años.  

En cuanto a EsSalud, para cobrar los gastos por sepelio, solo existe un plazo de seis meses desde la fecha de fallecimiento del afiliado para cobrar este beneficio, ya que a partir del mes siete, se vence y no se podrá recuperar.